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荷兰医疗保险
荷兰的医疗保险是一个复杂的问题。荷兰目前的医疗保险体系于2006年推出,结合了公共保险和私人保险的要素。在荷兰工作时,必须至少有一份基本医疗保险(荷兰语:basisverzekering),因为医疗保险是通过对收入征税来提供资金的。荷兰政府决定这个一揽子办法所提供的保险范围,包括医疗费用,例如全科医生、医院或处方药物。健康保险公司向消费者提供这一服务,但有义务接受所有符合要求的人,不论年龄或健康状况如何。由于并非所有的医疗保险都包括在基本保险之内,你可以选择购买额外的医疗保险,用于物理治疗和牙科护理。到2016年,牙科保健的平均报销金额达到了大约126欧元。
荷兰有9家大型医疗保险公司,每家都有多个品牌。有39个健康保险品牌。2018年,荷兰健康保险公司Zilveren Kruis占有约30%的市场份额。这些品牌可以提供多达四种类型的健康保险产品,或保单(荷兰语:polissen),它们都提供与政府要求相同的医疗保健,但价格区间不同。这很重要,因为在12月31日之前,人们可以取消基本医疗保险,每年更换保险公司。当个人在12月底前终止合同时,他们的合同将在1月1日到期。然后他们可以在2月1日前选择一家新的健康保险公司。在2017/2018年的“保险季”,转投健康保险公司的个人比例约为6.3%。
荷兰医疗保险的资金来源有两个重要特点。首先是所谓的“社会团结原则”:医疗保健的总费用由每个人承担。这是通过两种方式协调的。一方面,所有18岁及以上的投保人向他们的健康保险公司支付“象征性”保险费。到2018年,人均名义年保费达到1378欧元。另一方面,有一种依赖收入的贡献是由雇主支付的。这一依赖收入的捐款最后成为一项健康保险基金(荷兰语:Zorgverzekeringsfonds),连同中央政府对18岁以下儿童和青少年的捐款。因此,健康保险公司通过名义保费和健康保险基金的资源来支付。由于这种结构,荷兰居民平均每人支付的健康保险费比其他比内鲁国家甚至欧洲平均水平都要高。
其次,所有18岁及以上的个人在基本保险报销医疗费用之前,都要缴纳强制超额保险费(荷兰语:verplicht eigen risico)。这是为了提高公众的成本意识。2018年,强制超收总额达到385欧元。作为一种所谓的额外自愿超额(荷兰语:vrijwillig eigen risico),强制超额可以增加100欧元、200欧元、300欧元、400欧元或500欧元,以换取较低的溢价。2017年,没有自愿过量摄入的个人比例约为88%,但在18岁及以上的荷兰人中,有72%的人在2017年选择了自愿过量摄入,并决定增加500欧元。